An Analysis of the Use of Electronic Money as a Transaction Instrument from the Perspective of Islamic Economics
DOI:
https://doi.org/10.59525/jess.1399Keywords:
Electronic Money; Payment System; Islamic Economics; Sharia Transactions; DSN-MUI Fatwa.Abstract
The rapid development of digital technology has driven a transformation in payment systems, moving from cash-based transactions to more efficient non-cash payment instruments, including electronic money. The emergence of electronic money addresses the growing public demand for practical, fast, and secure micro-transaction instruments, while raising questions about its compliance with Islamic economic principles. This study aims to analyze the use of electronic money as a transaction instrument from an Islamic economic perspective. The research employs a qualitative method with a literature review approach, utilizing secondary data obtained from academic journals, books, regulations, and fatwas issued by the National Sharia Council of the Indonesian Ulema Council (DSN-MUI). The findings indicate that electronic money is a payment instrument that stores monetary value electronically on a specific medium and is used for transactions with merchants affiliated with the issuer. From the perspective of Islamic economics, the use of electronic money is fundamentally permissible (mubah), provided that it complies with Sharia provisions and does not contain elements of maysir, gharar, riba, encourage israf (excessive consumption), or facilitate transactions involving prohibited objects. Therefore, electronic money can be accepted as a legitimate transaction instrument in Islamic economics, provided its implementation and management adhere to Sharia principles and applicable regulations.
References
Abdulfattah, M. R. W., & Kurniawan, R. R. (2018). Uang elektronik dalam perspektif Islam. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 6(1), 90–106.
Abiba, R. W., & Indrarini, R. (2021). Pengaruh penggunaan uang elektronik (e-money) berbasis server sebagai alat transaksi terhadap penciptaan gerakan less cash society pada generasi milenial di Surabaya. Jurnal Ekonomika dan Bisnis Islam, 4(1), 196–206.
Adiyanti, A. I., & Pudjihardjo, M. (2014). Pengaruh pendapatan, manfaat, kemudahan penggunaan, daya tarik promosi, dan kepercayaan terhadap minat menggunakan layanan e-money. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB, 3(1), 1–11.
Anam, C., & EI, M. (2018). E-money (uang elektronik) dalam perspektif hukum syariah. Qawānin: Journal of Economic Syaria Law, 2(1), 95–112.
Aulia, M. (2021). Uang elektronik, uang digital (cryptocurrency), dan Fatwa DSN-MUI No. 116 tentang uang elektronik. Al-Mizan: Jurnal Hukum dan Ekonomi Islam, 5(1), 15–32.
Bank Indonesia. (2019). Peraturan Bank Indonesia Nomor 20/6/PBI/2018 tentang uang elektronik. Bank Indonesia.
Bank Indonesia. (2020). Blueprint sistem pembayaran Indonesia 2025. Bank Indonesia.
Chapra, M. U. (2000). The future of economics: An Islamic perspective. The Islamic Foundation.
Febriansyah, D. (2018). Tinjauan hukum Islam terhadap transaksi uang elektronik. Jurnal Az-Zawajir, 1(1), 48–64.
Firdaus, M. R. (2018). E-money dalam perspektif hukum ekonomi syariah. Jurnal Tahkim, 12(1), 145–156.
Hasanah, L. N. (2018). Kedudukan hukum uang elektronik (e-money) dalam transaksi pembayaran non-tunai: Analisis pendekatan perundang-undangan dan hukum Islam.
Hassan, M. K., & Lewis, M. K. (2007). Handbook of Islamic banking. Edward Elgar Publishing.
Hendarsyah, D. (2016). Penggunaan uang elektronik dan uang virtual sebagai pengganti uang tunai di Indonesia. Iqtishaduna: Jurnal Ilmiah Ekonomi Kita, 5(1), 1–15.
Heridiansyah, J. (2014). Manajemen konflik dalam sebuah organisasi. Jurnal STIE Semarang (Edisi Elektronik), 6(1), 28–41.
Hidayati, S., Nuryanti, I., Firmansyah, A., Fadly, A., & Darmawan, I. Y. (2006). Operasional e-money. Bank Indonesia.
Karim, A. A. (2016). Ekonomi mikro Islam (Edisi revisi). Rajawali Pers.
Kahf, M. (2006). Islamic economics: What went wrong? Islamic Development Bank.
Moleong, L. J. (2004). Metodologi penelitian kualitatif (Edisi revisi). Remaja Rosdakarya.
Musfirotin, J. (2019). Perlindungan hukum terhadap transaksi uang elektronik berdasarkan Fatwa DSN-MUI No. 116/DSN-MUI/XI/2017 tentang uang elektronik syariah oleh bank syariah (Tesis). Universitas Airlangga.
Nengsih, N. (2019). Analisis terhadap fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) tentang uang elektronik syariah. Jurnal Hukum dan Syariah, 10, 64–66.
Otoritas Jasa Keuangan. (2021). Perkembangan fintech syariah di Indonesia. OJK.
Rahayu, S., & Nugroho, R. Y. Y. (2020). Dampak pembayaran non-tunai terhadap percepatan perputaran uang di Indonesia. BISEI: Jurnal Bisnis dan Ekonomi Islam, 5(1), 15–26.
Ramadani, L. (2016). Pengaruh penggunaan kartu debit dan uang elektronik (e-money) terhadap pengeluaran konsumsi mahasiswa. Jurnal Ekonomi dan Studi Pembangunan, 8(1), 1–8.
Sari, A. N. D., Malik, Z. A., & Hidayat, Y. R. (2020). Pengaruh penggunaan uang elektronik (e-money) terhadap perilaku konsumen. Prosiding Hukum Ekonomi Syariah, 2460–2159.
Situmorang, M. K. (2021). Pengaruh perilaku konsumen terhadap penggunaan uang elektronik (dompet digital) sebagai alat pembayaran pada masa pandemi Covid-19 di Kota Medan. Maneggio: Jurnal Ilmiah Magister Manajemen, 4(1), 123–130.
Sudarsono, H. (2018). Konsep ekonomi Islam: Suatu pengantar. Ekonisia.
Tazkiyyaturrohmah, R. (2018). Eksistensi uang elektronik sebagai alat transaksi keuangan modern. Muslim Heritage, 3(1), 23–44.
Tribudhi, D. A., & Soekapdjo, S. (2019). Determinasi transaksi dengan menggunakan uang elektronik di Indonesia. Kinerja, 16(1), 78–84.
Ulfi, I. (2020). Tantangan dan peluang kebijakan non-tunai: Sebuah studi literatur. Jurnal Ilmiah Ekonomi Bisnis, 25(1), 55–65.
Usman, R. (2017). Karakteristik uang elektronik dalam sistem pembayaran. Yuridika, 32(1), 134–152.
Utomo, M. N. (2020). Penerapan e-money dalam perspektif syariah Islam. Fokus Borneo. https://fokusborneo.com/opini/2020/06/29/penerapan-e-money-dalam-perspektif-syariah-islam/
Yogananda, A. S., & Dirgantara, I. (2017). Pengaruh persepsi manfaat, kemudahan penggunaan, kepercayaan, dan persepsi risiko terhadap minat menggunakan instrumen uang elektronik (Skripsi). Fakultas Ekonomika dan Bisnis.
Zahra, M. A. (2015). Uṣūl al-fiqh. Dār al-Fikr.
Zulfiqar, K., & Khan, M. S. (2020). Cashless economy and Islamic finance: Opportunities and challenges. Journal of Islamic Monetary Economics and Finance, 6(2), 355–372. https://doi.org/10.21098/jimf.v6i2.1182
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2025 Didiek Noeryono Basar
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
